Private Altersvorsorge - Ihre finanzielle Zukunft gestalten

Das Umlageprinzip - heutige Beitragszahler finanzieren heutige Rentner - der gesetzlichen Rentenversicherung steht auf der Kippe. Die Lebenserwartung steigt und viele Menschen dürfen einen langen Ruhestand genießen. Durch die höhere Lebenserwartung bei gleichzeitig rückläufiger Geburtenrate steigt der Anteil älterer Menschen gegenüber dem Anteil Jüngerer. Dies führt dazu, dass immer weniger Beitragszahler für immer mehr Rentner aufkommen müssen – und das für einen immer längeren Zeitraum. Folglich wird die gesetzliche Rente allein nicht ausreichen, um den Lebensstandard halten zu können. Die Bedeutung der betrieblichen Altersversorgung und der privaten Altersvorsorge gewinnen daher zunehmend an Bedeutung.

Die private Altersvorsorge umfasst im weiteren Sinne alle freiwilligen Ansparvorgänge, die dem Vermögensaufbau bis zum Rentenbeginn dienen. Die Möglichkeiten sind vielfältig: Rentenversicherungen, Fondssparpläne, Wertpapiere und Immobilien eignen sich für den Aufbau von Altersvorsorgevermögen. Unterstützung bekommen Sie vom Staat in Form von Zulagen und Steuerbegünstigungen und unter Umständen auch vom Arbeitgeber durch Entgeltumwandlung. Die passenden Anlage sollten je nach Risikobereitschaft, Lebenssituation und dem verbleibenden Zeitraum bis zum Renteneintritt gewählt werden.

Die Versorgungslücke ist die Differenz zwischen dem finanziellen Bedarf im Ruhestand und dem Einkommen, das Ihnen tatsächlich zur Verfügung steht. In den meisten Fällen liegt die gesetzliche Rente zwischen 55 und 70% vom Nettolohn, somit sind mindestens 30% und mehr aufzufüllen, um den gewohnten finanziellen Lebensstandard im Rentenalter halten zu können.

Um eine gute Basis für die Zukunft zu schaffen, empfiehlt es sich, ca. 5-10% des Bruttogehalts in die Altersvorsorge zu investieren, aber auch kleinere Beträge sind hilfreich. Wichtig ist, dass Sie möglichst früh damit beginnen, regelmäßig etwas zurückzulegen und beim finanziellen Bedarf im Ruhestand die Inflation berücksichtigen.

Der einfachste Weg zum Aufbau eines wichtigen Bausteins für die Altersversorgung ist die Direktversicherung. Sie ist eine Rentenversicherung, die der Arbeitgeber zugunsten seiner Mitarbeiter abschließt. Der Arbeitgeber ist zugleich Versicherungsnehmer und Beitragszahler, ein Arbeitnehmer ist die versicherte Person. Er und seine Angehörigen sind ganz oder teilweise Bezugsberechtigte der Versorgungsleistungen.

Laut Betriebsrentengesetz (vgl. § 1 BetrAVG) hat jeder Mitarbeiter das Recht auf Entgeltumwandlung. Die Beiträge sind innerhalb bestimmter Höchstgrenzen frei von Lohnsteuer und Sozialabgaben. Der Arbeitgeber überweist die Beiträge aus dem Bruttogehalt des Arbeitnehmers in den Versicherungsvertrag. Vorteil für Arbeitnehmer: Bei z. B. 100 Euro Beitrag sinkt das Nettogehalt nur um rund 50 Euro!