Sie haben leider kein für die Erstellung von Sparzielen geeignetes Sparprodukt. Für die Sparziele ist eines der Produkte SparCard, Geldmarktsparen oder Flexgeld notwendig. Hierfür muss das jeweilige Produkt (Konto) im Online-Banking freigeschaltet sein. Sie können eine SparCard direkt im Online-Banking beantragen oder Ihren Berater damit beauftragen. 

Bei der Erstellung eines neuen Sparziels haben Sie die Möglichkeit einen passenden Dauerauftrag automatisch anzulegen. Sollten Sie von dieser Option Gebrauch machen, haben Sie nach jeder Änderung des jeweiligen Sparziels die Möglichkeit den Dauerauftrag entsprechend verändern zu lassen. Die Eingabe einer TAN zur Legitimierung ist in beiden Fällen nicht erforderlich, da die entsprechende Transaktion zwei Konten berührt, welche Ihnen gehören.

Wenn Sie bei der Erstellung eines Sparziels die Option „Manuelle Eingabe“ wählen werden die monatliche Sparrate sowie das Zieldatum nicht länger automatisch berechnet. Somit haben Sie die Möglichkeit Ihr Sparziel so zu gestalten, wie Sie es wünschen. Hieraus ergibt sich unter anderem die Möglichkeit das Sparziel vor dem Zieldatum zu erreichen.

Leider hat nicht jeder Nutzer die Möglichkeit dieses Feature zu nutzen. Voraussetzung hierfür ist, dass der jeweilige Verfügungsberechtigte online Daueraufträge erfassen darf. Falls Sie diese komfortable Möglichkeit zukünftig nutzen wollen, wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.

Ein neu angelegtes Sparziel wird ab Anfang des kommenden Monats bespart und in die Bewertungen einbezogen. Auch der bei der Anlage des Sparziels angelegte Dauerauftrag startet am Ersten des kommenden Monats. Die letzte Rate wird am Ersten des Zielmonats durch den Dauerauftrag ausgelöst.

Ein Anfangsbetrag lässt sich nur festlegen, wenn es noch ein frei verfügbares Saldo auf dem Sparkonto gibt, das heißt, es ist noch nicht das gesamte Sparsaldo Sparzielen zugeordnet. Über die Festlegung eines Anfangsbetrags kann die monatliche Sparrate verringert werden. Es werden dabei jedoch keine zahlungsverkehrsrelevanten Aktionen (Überweisungen/Daueraufträge) initiiert.

Sobald die Ansparphase des Sparziels gestartet wurde, kann der Anfangsbetrag nicht mehr geändert werden. Insbesondere kann der Anfangsbetrag im Nachhinein nicht  auf andere Sparziele verteilt werden. 

Bei der Erstellung eines neuen Sparziels haben Sie die Möglichkeit einen passenden Dauerauftrag automatisch anzulegen. Sollten Sie von dieser Option Gebrauch machen, haben Sie nach jeder Änderung des jeweiligen Sparziels die Möglichkeit den Dauerauftrag entsprechend verändern zu lassen. Die Eingabe einer TAN zur Legitimierung ist in beiden Fällen nicht erforderlich, da die entsprechende Transaktion zwei Konten berührt, welche Ihnen gehören.

Die Kategorie eines Sparziels lässt sich jederzeit problemlos ändern. Hierfür müssen sie lediglich auf das Icon „Sparziel bearbeiten“ klicken und danach auf das Bild, welches die Kategorie repräsentiert. Anschließend klicken Sie auf das Icon der von Ihnen gewünschten Kategorie. Die zuvor eingegebenen Eigenschaften des Sparziels bleiben selbstverständlich erhalten. 

Bei der Veränderung des Sparkontos wird der Sparbetrag nicht übertragen. Dies können Sie jedoch jederzeit selbst unter dem Hauptmenüpunkt „Konten“ in Form eines „Übertrag auf Unterkonto“ nachholen. 

Sie können zusätzlich Beträge auf das dem Sparziel zugeordnete Sparkonto überweisen. Es ist jedoch nicht möglich diese zusätzliche Zahlung einem konkreten Sparziel zuzuordnen. Sie können jedoch  den Haken bei „Gesamtes Sparvermögen wird auf Ihre Sparziele aufgeteilt“ setzen und so den zusätzlichen Betrag auf die bestehenden Sparziele entsprechend der Priorisierung verteilen. 

Dabei wird der eventuell noch nicht Sparzielen eines Sparkontos zugeordnete Saldo auf die Sparziele aufgeteilt. Die Verteilung wird pro Sparkonto und diesem Sparkonto zugeordneten Sparzielen vorgenommen. Dabei wird von dem noch nicht verteilten Saldo dem obersten Sparziel so viel zugeordnet bis es erfüllt ist. Wenn der freie Saldo nicht mehr ausreicht, wird dieser vollständig dem Sparziel zugeteilt. Der Erfüllungsgrad der Sparziels erhöht sich dann entsprechend. Falls es danach noch nicht verteilten Saldo gibt, wird dieser wie oben beschrieben auf das nächste Sparziel zugeteilt usw.

Durch die Reihenfolge wird festgelegt welches Sparziel zuerst befüllt wird, wenn der Haken bei „Gesamtes Sparvermögen wird auf Ihre Sparziele aufgeteilt.“ gesetzt wird. Die Reihenfolge kann durch Drag & Drop durch Klicken auf das 9-Quadrat-Icon geändert werden. Dabei wird das oberste Sparziel innerhalb eines Sparkontos zuerst befüllt.  

Sie können ein erreichtes Sparziel über den Link „Sparziel schließen und gesparten Betrag verwenden“ abschließen. Dies bewirkt, dass der angesparte Betrag nicht mehr in die Kalkulation der Erreichung der anderen Sparziele einfließt. Als nächsten Schritt sollten Sie den gesparten Betrag auf ein Zahlungsverkehrskonto überweisen, um sich Ihren Wunsch erfüllen zu können. Bitte beachten Sie auch die jeweiligen Kündigungsfristen und eventuell anfallende Gebühren. Die abgeschlossen Sparziele werden in der Übersicht als Historie am unteren Ende der Seite weiterhin angezeigt. 

In diesem Fall wird das betroffenen Sparziel bzw. werden die betroffenen Sparziele automatisch wieder als offen kategorisiert. Sollten Sie das Sparziel nicht länger benötigen, können Sie es selbstverständlich löschen.

Die Anlage des Dauerauftrags erfolgt nach der Speicherung des Sparziels in einem zweiten Schritt, sofern Sie alleine die notwendigen Rechte haben einen Dauerauftrag anzulegen. Sie können jederzeit das Sparziel inklusive des verbundenen Dauerauftrags ändern. 

Sie können unter dem Hauptmenüpunkt „Konten“ einen passenden Dauerauftrag anlegen. Es besteht dann leider nicht länger die Möglichkeit den Dauerauftrag bei Bearbeitung des Sparziels automatisch anzupassen. Es ist daher besser den Dauerauftrag bei der Erstellung eines Sparziels anzulegen und danach das Sparziel wie gewünscht zu ändern. 

Zur Änderung des Quellkontos müssen Sie den bestehenden Dauerauftrag unter dem Hauptmenüpunkt „Konten“ löschen und einen gleichwertigen mit dem neuen Quellkonto anlegen. Nach dieser Änderung besteht leider nicht länger die Möglichkeit den Dauerauftrag bei Bearbeitung des Sparziels automatisch anzupassen. 

Bei den im Zusammenhang mit den Sparzielen angelegten Daueraufträgen handelt es sich um ganz normale Daueraufträge. Diese können Sie wie gewohnt über die bestehende Dauerauftragsfunktion unter dem Hauptmenüpunkt „Konten“ ändern bzw. löschen. Dies wird jedoch nicht empfohlen, da dadurch die feine Abstimmung mit den Sparzielen erheblich gestört werden kann.

Grundsätzlich können auch zwei Verfügungsberechtigte den FinanzPlaner auf einem Konto mit seinen Produkten benutzen. Sparziele ermöglichen eine zusätzliche Sicht auf die gesparten Beträge auf Sparkonten für jeden FinanzPlaner-Nutzer getrennt. D.h., es kann sein, dass der selbe Betrag für verschiedene Sparziele benutzt wird. Um das zu vermeiden empfehlen wir, dass jeder Verfügungsberechtigte ein eigenes Sparkonto exklusiv für seine Sparziele verwendet. Ein neues Sparkonto lässt sich leicht über den Produktshop im Online-Banking einrichten.