Sie haben leider kein für die Bildung von Rücklagen geeignetes Sparprodukt. Für die Rücklagenbildung ist eines der Produkte SparCard, Geldmarktsparen oder Flexgeld notwendig. Hierfür muss das jeweilige Produkt (Konto) im Online-Banking freigeschaltet sein. Sie können ein Geldmarktspar-Konto direkt im Online-Banking beantragen oder Ihren Berater damit beauftragen. 

Bei der Erstellung einer neuen Rücklage haben Sie die Möglichkeit einen passenden Dauerauftrag automatisch anzulegen. Sollten Sie von dieser Option Gebrauch machen, haben Sie nach jeder Änderung der jeweiligen Rücklage die Möglichkeit den Dauerauftrag entsprechend verändern zu lassen. Die Eingabe einer TAN zur Legitimierung ist in beiden Fällen nicht erforderlich, da die entsprechende Transaktion zwei Konten berührt, welche Ihnen gehören.

Wenn Sie bei der Erstellung einer Rücklage die Option „Manuelle Eingabe“ wählen werden die monatliche Sparrate sowie das Zieldatum nicht länger automatisch berechnet. Somit haben Sie die Möglichkeit Ihre Rücklage so zu gestalten, wie Sie es wünschen. Hieraus ergibt sich unter anderem die Möglichkeit die Rücklage vor dem Zieldatum zu erreichen.

Leider hat nicht jeder Nutzer die Möglichkeit dieses Feature zu nutzen. Voraussetzung hierfür ist, dass der jeweilige Verfügungsberechtigte online Daueraufträge erfassen darf. Falls Sie diese komfortable Möglichkeit zukünftig nutzen wollen, wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.

Eine initial erstellte Rücklage wird ab Anfang des kommenden Monats bespart und in die Bewertungen einbezogen. Auch der bei der Erstellung der Rücklage angelegte Dauerauftrag startet am Ersten des kommenden Monats. Die letzte Rate wird am Ersten des Zielmonats durch den Dauerauftrag ausgelöst. 

Ein Anfangsbetrag lässt sich nur festlegen, wenn es noch ein frei verfügbares Saldo auf dem Sparkonto gibt, das heißt, es ist noch nicht das gesamte Sparsaldo Rücklagen zugeordnet. Über die Festlegung eines Anfangsbetrags kann die monatliche Sparrate verringert werden. Es werden dabei jedoch keine zahlungsverkehrsrelevanten Aktionen (Überweisungen/Daueraufträge) initiiert.

Sobald die Bildung der Rücklage gestartet wurde, kann der Anfangsbetrag nicht mehr geändert werden. Insbesondere kann der Anfangsbetrag im Nachhinein nicht  auf andere Rücklagen verteilt werden.

Bei der Erstellung einer neuen Rücklage haben Sie die Möglichkeit einen passenden Dauerauftrag automatisch anzulegen. Sollten Sie von dieser Option Gebrauch machen, haben Sie nach jeder Änderung der jeweiligen Rücklage die Möglichkeit den Dauerauftrag entsprechend verändern zu lassen. Die Eingabe einer TAN zur Legitimierung ist in beiden Fällen nicht erforderlich, da die entsprechende Transaktion zwei Konten berührt, welche Ihnen gehören.

Die Kategorie einer Rücklage lässt sich jederzeit problemlos ändern. Hierfür müssen sie lediglich auf das Icon „Rücklage bearbeiten“ klicken und danach auf das Bild, welches die Kategorie repräsentiert. Anschließend klicken Sie auf das Icon der von Ihnen gewünschten Kategorie. Die zuvor eingegebenen Eigenschaften der Rücklage bleiben selbstverständlich erhalten. 

Bei der Veränderung des Sparkontos wird der schon überwiesene Betrag nicht übertragen. Dies können Sie jedoch jederzeit selbst unter dem Hauptmenüpunkt „Konten“ in Form einer einfachen Überweisung nachholen. 

Sie können zusätzlich Beträge auf das dem der Rücklage zugeordnete Sparkonto überweisen. Es ist jedoch nicht möglich diese zusätzliche Zahlung einer konkreten Rücklage zuzuordnen. Sie können jedoch  den Haken bei „Gesamtes Saldo der Sparkonten auf die Rücklagen aufteilen.“ setzen und so den zusätzlichen Betrag auf die bestehenden Rücklagen entsprechend der Priorisierung verteilen. 

Dabei wird der eventuell noch nicht Rücklagen eines Sparkontos zugeordnete Saldo auf die Rücklagen aufgeteilt. Die Verteilung wird pro Sparkonto und diesem Sparkonto zugeordneten Rücklagen vorgenommen. Dabei wird von dem noch nicht verteilten Saldo der obersten Rücklage so viel zugeordnet bis sie erfüllt ist. Wenn der freie Saldo nicht mehr ausreicht, wird dieser vollständig der Rücklage zugeteilt. Der schon gebildete Anteil der Rücklage erhöht sich dann entsprechend. Falls es danach noch nicht verteilten Saldo gibt, wird dieser wie oben beschrieben auf die nächste Rücklage zugeteilt usw. 

Durch die Reihenfolge wird festgelegt welche Rücklage zuerst befüllt wird, wenn der Haken bei „Gesamtes Saldo der Sparkonten auf die Rücklagen aufteilen.“ gesetzt wird. Die Reihenfolge kann durch Drag & Drop durch Klicken auf das 9-Quadrat-Icon geändert werden. Dabei wird die oberste Rücklage innerhalb eines Sparkontos zuerst befüllt. 

Sie können die vollständig gebildete Rücklage über den Link „Rücklage auflösen und verwenden“ abschließen. Dies bewirkt, dass der angesparte Betrag nicht mehr in die Kalkulation der Erreichung der anderen Rücklagen einfließt. Als nächsten Schritt sollten Sie den gesparten Betrag auf ein Zahlungsverkehrskonto überweisen, um die Rücklage aufzulösen. Bitte beachten Sie auch die jeweiligen Kündigungsfristen und eventuell anfallende Gebühren. Die verwendeten Rücklagen werden in der Übersicht als Historie am unteren Ende der Seite weiterhin angezeigt. 

In diesem Fall wird die betroffene Rücklage bzw. werden die betroffenen Rücklage automatisch wieder als im Aufbau kategorisiert. Sollten Sie die Rücklage nicht länger benötigen, können Sie sie selbstverständlich löschen.

Die Anlage des Dauerauftrags erfolgt nach der Speicherung der Rücklage in einem zweiten Schritt, sofern Sie alleine die notwendigen Rechte haben einen Dauerauftrag anzulegen. Falls in diesem Schritt die monatliche Rate nicht Ihren Vorstellungen entspricht, richten Sie dennoch den Dauerauftrag ein, so bleibt der Dauerauftrag mit der Rücklage verbunden. Sie können jederzeit die Rücklage inklusive des verbundenen Dauerauftrags ändern.           

Sie können unter dem Hauptmenüpunkt „Konten“ einen passenden Dauerauftrag anlegen. Es besteht dann leider nicht länger die Möglichkeit den Dauerauftrag bei Bearbeitung der Rücklage automatisch anzupassen. Es ist daher besser den Dauerauftrag bei der Erstellung einer Rücklage anzulegen und danach die Rücklage wie gewünscht zu ändern. 

Zur Änderung des Quellkontos müssen Sie den bestehenden Dauerauftrag unter dem Hauptmenüpunkt „Konten“ löschen und einen gleichwertigen mit dem neuen Quellkonto anlegen. Nach dieser Änderung besteht leider nicht länger die Möglichkeit den Dauerauftrag bei Bearbeitung der Rücklage automatisch anzupassen. 

Bei den im Zusammenhang mit der Rücklagenbildung angelegten Daueraufträgen handelt es sich um ganz normale Daueraufträge. Diese können Sie wie gewohnt über die bestehende Dauerauftragsfunktion unter dem Hauptmenüpunkt „Konten“ ändern bzw. löschen. Dies wird jedoch nicht empfohlen, da dadurch die feine Abstimmung mit der Rücklagenbildung erheblich gestört werden kann.