Erleichterte Finanzierung
Muskelhypothek gewinnt an Kraft
Eine tragfähige Finanzierung ist auch eine Sache des verfügbaren Eigenkapitals. Bauwillige können mit handwerklichen Eigenleistungen bis zu einem gewissen Grad ihren Finanzierungsaufwand reduzieren. Eine erfolgreiche Beratung sollte dabei aber realistische Vorstellungen des Leistbaren vermitteln.
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Geplanten Bauvorhaben steht heute oft erhöhter Kostendruck durch Zins- und Materialkostenanstieg sowie durch Handwerkermangel entgegen. Nach einer repräsentativen YouGov-Umfrage für die BHW Bausparkasse wollen 30 Prozent der Bauwilligen zuhause im Bereich Modernisieren und Renovieren verstärkt selbst anpacken – mit 37 Prozent ist der Anteil in Haushalten mit mittleren Einkommen dabei überdurchschnittlich hoch. In dieser Umfrage rangiert nur die Reaktion „verschieben und abwarten“ mit 31 Prozent knapp vor vermehrten Eigenleistungen.
Als Eigenleistungen gelten übrigens nur durch den Arbeitseinsatz des Bauherrn oder Dritter eingesparte Lohnkosten. Nicht darunter fallen grundsätzlich Vergünstigungen beim Einkauf von Material.
Wie Eigenleistung den Ausschlag geben kann
Eigenleistung kann sich bei der Finanzierung auszahlen – man spricht hier auch von einer sogenannten Muskelhypothek. Wer zum Beispiel mangels Eigenkapital das Kreditvolumen senken möchte, kann Kapitalmangel teilweise durch Eigenleistungen ausgleichen.
Daraus kann sich ein guter Beratungsansatz für Kundinnen und Kunden ergeben, die sich über eine Tragfähigkeit ihrer Baufinanzierung noch nicht völlig im Klaren sind. Wichtig: Die Eigenleistung sollte in einem angemessenen Verhältnis zum Eigenkapitalanteil stehen.
Berücksichtigen Sie bei der Beratung:
- eine ggf. erforderliche Qualifikation für einzelne Gewerke
- eine ggf. erforderliche Qualitätssicherung durch fachkundige Prüfung der Selbsthilfearbeiten
- eine Kalkulation für ausreichend erforderliche Zeit des Bauherrn oder Dritter
- eine oftmals längere Bauzeit mit erhöhten Finanzierungskosten, zum Beispiel Bereitstellungszinsen
- eine mögliche Nicht-Einhaltung der Zusagen bei Mithilfe Dritter
- eine häufig an mithelfende Dritte zu zahlende Vergütung
Eigenleistungen bis 5.000 EUR sind in der Regel unkritisch. Bei Maßnahmen, die darüber hinaus gehen, sind Höhe und Art der Eigenleistungen sowie Name und Beruf der Person, die die jeweilige Eigenleistung erbringt, aufzulisten und ggf. durch einen Architekten zu bestätigen.
Tipp: Berücksichtigen Sie im Finanzierungsplan eine Möglichkeit zur Finanzierung bzw. Kapitalbeschaffung, falls die Person, die die Eigenleistung erbringen soll, ausfällt.
Für Fragen stehen Ihnen Ihre regionalen Vertriebspartnerbetreuer*innen gerne zur Verfügung.