Diese Broschüre ("Allgemeine Informationen zu Immobiliar-Verbraucherdarlehen") mit grundsätzlichen Informationen zur Immobilienfinanzierung ist Ihrem Kunden noch vor Beginn der Vermittlungstätigkeit auszuhändigen.
Das ganze Spektrum der Kreditvermittlung
Als erfolgreicher Vermittler kennen Sie den Markt ebenso gut wie die Ziele und Wünsche Ihrer Kunden.
Deshalb wissen Sie: Den "Standardkäufer" gibt es nur selten. Vielmehr müssen Sie bei jedem Kunden neu über die Art der Finanzierung nachdenken – das gilt insbesondere für Verbraucher, die mit Regelungen zum IVD (Immobiliar-Verbraucherdarlehen) und AVD (Allgemeines Verbraucherdarlehen) besonders geschützt werden sollen. Es gilt ein passendes Finanzierungsangebot zu entwickeln, das in der Baufinanzierung die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung über die verschiedenen Lebensphasen des Kunden berücksichtigt und auch im Ratenkreditgeschäft eine sinnvolle Integration und Überbrückung innerhalb der erwartbaren Einkommen- und Ausgabensituation Ihrer Kunden ermöglicht.
Darüber hinaus steht Ihnen die Deutsche Bank auch mit gewerblichen Darlehen bzw. Baufinanzierungen und IndividualDarlehen für Ihre selbständigen Kunden oder Kunden im Firmenkundenbereich zur Seite.
Ihre Vorteile
Persönliche Ansprechpartner für Sie als Kreditvermittler
Sie sind als Kreditvermittler gemäß § 34 c GewO (AVD/Ratenkredit) und / oder § 34i GewO (IVD/Baufinanzierung) zugelassen. Für alle Fragen rund um vertragliche Vereinbarungen als Vertriebspartner mit der Bank steht Ihnen eine Vertriebspartnerbetreuung mit zentralen und regionalen Teams zur Verfügung. Die regional tätigen Vertriebspartnerbetreuer sind Ihre kompetenten Ansprechpartner rundum Produktfragen und KnowHow, für Ihre konkreten Finanzanfragen und nach Einreichung bei Fragen zum jeweils vermittelten Geschäft.
Wichtige Informationen für Sie und Ihre Kunden
Eine verantwortungsvolle Kreditvermittlung wird durch vielfältige Informations-, Aufklärungs- und Dokumentationspflichten erreicht. Einige der in diesem Zusammenhang benötigten Unterlagen, die Ihnen von der Bank für die Vermittlung zur Verfügung gestellt werden, finden Sie direkt im Downloadbereich unter der Rubrik „Unterlagen“. Des Weiteren beachten Sie bitte die von Ihnen dem Kunden auszuhändigenden Informationen wie z.B. vorvertragliche Informationen zur Vermittlung und ggf. vorvertragliche Informationen zur Beratung sowie eine Beratungsdokumentation.
Ihre Vermittlungstätigkeit
Nutzen Sie bereits eine Plattform für Ihre Geschäftsvermittlung? Dann melden Sie sich ggf. gern dort für eine Registrierung in der Deutsche Bank Vermittlerdatenbank an. Oder: Nutzen Sie hierfür gern die Starpool Finance GmbH, ein Gemeinschaftsunternehmen der Deutsche Bank AG und der Hypoport AG. Mögliche Einreichungswege für die Deutsche Bank Baufinanzierung:
a) Direkteinreicher: Ein i.d.R. selbstständiger Vermittler (HGB) wird von Starpool zur Zulassung (Zustimmung und Zulassung durch die Deutsche Bank erforderlich) angemeldet und kann Finanzierungen direkt bei der Deutschen Bank anfragen. Er nutzt für die Einreichung seiner Finanzierungsanfragen die Plattform über Starpool (Zugangsdaten durch Starpool).
b) Clearing: Starpool beschäftigt angestellte Mitarbeiter, die die Aufbereitung und Einreichung der Finanzierung inkl. der erforderlichen Unterlagen für Sie vornehmen.
Für ein erfolgreich abgeschlossenes Geschäft zahlen wir Ihnen eine attraktive Provision.
Markenübergreifende BaufinanzierungsCenter
Das Neugeschäft in der Baufinanzierung wird mit den Marken Deutsche Bank, DSL Bank und BHW Bausparkasse für die Kreditentscheidung über alle Marken der Bank hinweg an gemeinsamen Standorten konsolidiert. Anbei finden Sie eine Standort-Übersicht.
Bei Nutzung der Plattformen (siehe unter „Ihre Vermittlungstätigkeit“) können Sie Ihre Finanzierungsanträge bei allen auf den Plattformen auswählbaren Standorten einreichen.
Informativer Newsletter für Vertriebspartner
Unser Newsletter „Baufinanzierung aktuell“ informiert Sie als Vertriebspartner zu vielen Themen – nicht nur rund um die Baufinanzierung. So berichten wir zu Marktentwicklungen, aktuellen Produktangeboten, neuen digitalen Services oder auch gesetzlichen Änderungen.
Pflichtunterlagen und gesetzliche Regelungen
Im Rahmen der Kreditvermittlung und der Finanzierung sind diverse gesetzliche Regelungen zu beachten wie zum Beispiel:
- EU Wohnimmobilienkreditrichtlinie
– Seit 21. März 2016 eingeführt.
Diese dient einem verbesserten Verbraucherschutz im Bereich der Immobilienfinanzierung u.a. durch erhöhte und klar geregelte Anforderungen an die Beratung, Empfehlung, Transparenz zur Finanzierung und zur Provisionszahlung.
– Für die Vermittlung von Immobiliarverbraucherdarlehensverträgen ist Zulassung nach § 34i Abs. 1 GewO erforderlich. Im Rahmen der Tätigkeit als Vermittler sind erweiterte Informations-, Aufklärungs- und Dokumentationspflichten zu gewährleisten. - EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)
– Seit 25. Mai 2018 wirksam.
– Der Datenschutz für betroffene Personen in der Europäischen Union wird hierdurch – über alle Wirtschaftszweige hinweg - deutlich gestärkt.
– Die EU-Datenschutz-Grundverordnung gilt in allen Mitgliedstaaten der EU direkt und unmittelbar. Die Datenschutzhinweise müssen allen natürlichen Personen sowie Vertretungsberechtigten und Bevollmächtigten von juristischen Personen ausgehändigt werden.
Pflichtunterlagen der Bank für Ihr Finanzierungsgespräch:
Partner werden
So können Sie sich anmelden:
Sie nehmen Kontakt zu uns auf
Nutzen Sie unser Kontakt-Formular per Mail bzw. füllen Sie das „Jetzt Partner werden“- Formular aus. Bitte geben Sie dabei Ihren Geschäftssitz an, damit sich Ihr persönlicher regionaler Ansprechpartner mit Ihnen in Verbindung setzen kann.
Wir führen ein persönliches Gespräch
Lernen Sie Ihren Ansprechpartner vor Ort kennen und tauschen hierbei alle notwendigen Informationen aus. Sofern Sie nur einen Kundenkontakt (keine Angaben zu Objekt bzw. Finanzierung) weitergeben möchten, treten Sie als Tippgeber auf. Bei einer Kreditvermittler sind die Voraussetzungen gemäß „Ihre Vorteile/ Persönliche Ansprechpartner für Sie als Kreditvermittler“ zu erfüllen.
Ihre Kreditvermittlung führt den Kunden zu einer erfolgreichen Kreditvereinbarung
Sobald Sie als Vermittler mit einer eigenständigen Beratungsleistung gegenüber dem Kunden auftreten, ist – im Vorfeld- mit der Bank bzw. einer Plattform/Vertriebsorganisation eine schriftliche Vermittlungsvereinbarung abzuschließen.
Sie erhalten Ihre Provision
Nachdem mit dem Kunden ein Darlehensvertrag geschlossen wurde, erhalten Sie die mit der Bank bzw. der Plattform/Vertriebsorganisation vereinbarte Provision.
Finanzierung
Mit der Deutschen Bank haben Sie einen starken und zuverlässigen Partner, der Ihnen auch bei komplexen Anforderungen passende Lösungen bietet. Profitieren Sie von unserem breiten Leistungsspektrum. Zusätzlich zur Marke Deutsche Bank sowie Marke DSL Bank können wir Ihnen die gesamte Produktpalette der BHW Bausparkasse, als Teil des Deutsche Bank Konzerns, anbieten.
Eigennutzer
Bei Erstfinanzierern wie z.B. jungen Familien, die tendenziell eher wenig Eigenkapital einsetzen können, stehen außer einer langfristigen Zinsbindung (bis zu 35 Jahre) vor allem überschaubare Raten im Vordergrund. Um die monatliche Belastung gering zu halten, kann Ihr Kunde von staatlichen Fördermöglichkeiten und langen Darlehenslaufzeiten profitieren. Ggf. ist die Einbindung eines BHW Bausparvertrages sinnvoll.
Anschlussfinanzierer können sich mit einem FowardDarlehen rechtzeitig ein günstiges Zinsniveau bereits zu einem frühen Zeitpunkt sichern.
Renovierer und Modernisierer können ggfs. unser unbesichertes Modernisierungsdarlehen, die Grüne Baufi oder das BHW Klimadarlehen oder nutzen.
Deutsche Bank „Baufi-Wechsel-Service“ – Kommen Sie mit der Anschlussfinanzierung Ihrer Kunden gern zu uns
Anschlussfinanzierung leicht gemacht: Nutzen Sie die „Vereinfachte Unterlagencheckliste“ und die „Selbstauskunft“ (siehe Rubrik Unterlagen) für Anschlussfinanzierungen Ihrer Kunden mit eigengenutztem Einfamilienhaus, Zweifamilienhaus oder Eigentumswohnung. Ihr regionaler Ansprechpartner informiert Sie gern zum einfachen „Baufi-Wechsel-Service“ und dem Finanzierungsangebot.
Auch hier kann natürlich jederzeit eine Anschlussfinanzierung über die von Ihnen genutzte Plattform angefragt werden.
Kapitalanleger
Für Ihre Kunden, die ihr Kapital sicher, langfristig und nachhaltig anlegen möchten, kann der Kauf einer Immobilie eine attraktive Anlagemöglichkeit sein. Auch Ihren Kunden, die diese Möglichkeiten schon nutzen und sich bereits ein Immobilienvermögen angeschafft haben, stehen wir als kompetenter Finanzierungspartner zur Verfügung.
Darüber hinaus können Ihre Kunden von steuerlichen Vorteilen profitieren, indem Sie ihnen mit der Deutschen Bank eine endfällige Tilgungsmöglichkeit anbieten und ihre Eigenmittel nicht direkt in die Finanzierung einsetzen. Die vorgesehene Tilgung investieren Ihre Kunden z.B. in einen Bausparvertrag, um das Darlehen am Ende der Laufzeit nach Möglichkeit damit komplett zurückzuführen.
Selbstständige und Freiberufler/Privatiers
Für Ihre Kunden, die ihr Kapital sicher, langfristig und nachhaltig anlegen möchten, kann der Kauf einer Immobilie eine attraktive Anlagemöglichkeit sein. Auch Ihren Kunden, die diese Möglichkeiten schon nutzen und sich bereits ein Immobilienvermögen angeschafft haben, stehen wir als kompetenter Finanzierungspartner zur Verfügung.
Darüber hinaus können Ihre Kunden von steuerlichen Vorteilen profitieren, indem Sie ihnen mit der Deutschen Bank eine endfällige Tilgungsmöglichkeit anbieten und ihre Eigenmittel nicht direkt in die Finanzierung einsetzen. Die vorgesehene Tilgung investieren Ihre Kunden z.B. in einen Bausparvertrag, um das Darlehen am Ende der Laufzeit nach Möglichkeit damit komplett zurückzuführen.
Wir bieten mehr
Newsletter für Vertriebspartner
Unser Newsletter „Baufinanzierung aktuell“ informiert Sie zu relevanten Themen wie z.B. Marktausblick Baufinanzierung, Immobilienstudien, gesetzliche Anforderungen, Produktneuerungen, digitale Möglichkeiten und vieles mehr.
Ausgabe Dezember 2024
Liebe Vertriebspartnerin, lieber Vertriebspartner,
der Trend in der Baufinanzierung in Deutschland zeigt aufwärts. Vieles hat sich 2024 bereits gebessert – ein herzliches Dankeschön für Ihren maßgeblichen Anteil daran! Uns ist es unter Ihrer Mithilfe gelungen, gemeinsam ein erfolgreiches Geschäftsjahr zu gestalten und gleichzeitig tiefgreifende Neuorganisationen umzusetzen, zu denen wir Sie in diesem Newsletter informieren.
Wir freuen uns auf ein weiteres erfolgreiches Jahr der Zusammenarbeit mit Ihnen: 2025 dürfte der positive Trend anhalten. Denn die Europäische Zentralbank sollte ihren Kurs niedrigerer Leitzinsen fortsetzen und so Finanzierungen erleichtern. Zugleich scheint die Wende am Immobilienmarkt da – wieder anziehende Preise sorgen für einen Wandel vom Käufer- zum Verkäufermarkt. Je nach Geschwindigkeit könnte das für viele Interessierte heißen: Das Zeitfenster für den Immobilienerwerb wird rasch enger. Der Zeitpunkt, sich den Wunsch nach den eigenen vier Wänden zu erfüllen, sollte auch mit Blick darauf erörtert werden.
Dazu passend informieren wir Sie über die Immobilienwünsche der jüngeren Zielgruppe und zeigen Ihnen auf, wo Fachleute langfristig weiter steigende Preise für Wohnimmobilien erwarten. Sie erfahren, warum das Angebot der BHW Bausparkasse AG erneut ausgezeichnet wurde, und wie sich die Heizkosten angesichts neuer gesetzlicher Rahmensetzungen verändern könnten. Ein Zinsausblick auf 2025 rundet diese Ausgabe ab.
Wir wünschen Ihnen jetzt möglichst ruhige und gemütliche Feiertage – und einen guten Rutsch ins neue Jahr, dessen Herausforderungen und Chancen wir gern gemeinsam mit Ihnen und mit frischer Kraft anpacken!
Herzliche Grüße
Patrick Federau Sebastian Stolberg Dirk Ratoike
Getty Images/miniseries
Vertrieb von Baufinanzierungen
So unterstützt Sie die Deutsche Bank
Der Baufinanzierungsmarkt gewinnt an Fahrt. Damit Sie die sich daraus ergebenden Chancen noch besser nutzen können, haben wir als Deutsche Bank Konzern unsere Strukturen für die Zusammenarbeit mit unseren Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartnern weiter optimiert – und stärken so unseren Service für Sie.
GettyImages/sRGB
Einschränkung und Unterstützung
Jüngere schreiben Wohneigentum nicht ab
Viele jüngere Menschen in Deutschland sparen bereits Kapital für den Immobilienerwerb an, wie aktuelle Studien belegen: Auch die Millennials sind zu Verzicht bereit – um mit Wohneigentum eine sichere Altersvorsorge aufzubauen.
Getty Images/Sebastian Ohlig
Langfristprognose
Wo sich Immobilienbesitz in zehn Jahren besonders lohnt
Auf weitere Preisanstiege bis 2035 für ihre Eigentumswohnungen können Besitzerinnen und Besitzer in rund der Hälfte der deutschen Kommunen hoffen. Der Postbank Wohnatlas zeigt, welche Regionen besonders gute Aussichten haben.
Innovative Baufinanzierung
BHW mit „Vision zu Hause Award 2024“ ausgezeichnet
Mit Innovationen kann die BHW Bausparkasse AG gleich doppelt glänzen: Sie erhält Preise für Produktangebote, die Ihren Kundinnen und Kunden besonders hohe Flexibilität bei der Finanzierung sichern.
AdobeStock/i+_windraeder
EU-Klimaziele
Was Immobilieneigner zum CO₂-Zertifikatehandel wissen sollten
Der Ausstoß von Kohlendioxid durch Immobilien bekommt einen Preis, der klimaschonende Einsparmaßnahmen attraktiver machen könnte. Ab 2027 sollen dabei freie Marktkräfte walten – Prognosen deuten mögliche Ergebnisse an.
Getty Images/kontrast-fotodesign
Deutsche Bank Markteinschätzung
Zinsniveau dürfte weiter fallen
Die Leitzinsen in der Eurozone – ein wichtiger Faktor für die Bauzinsen – könnten 2025 deutlich gesenkt werden: Bis zur Jahresmitte sei ein Satz von 2,0 Prozent, bis Jahresende von bis zu 1,5 Prozent möglich, schreibt unser Chefanlagestratege der Privat- und Firmenkundenbank, Dr. Ulrich Stephan, in seinem monatlichen Zinsbulletin Dezember 2024. Verfolgen Sie gern diese Publikation für laufend aktualisierte Einschätzungen.
